採訪  

 

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OK忠訓 國際總經理特助陳虹蓁表示,在她十餘年的服務經驗裡,有部分女性債務人是因為「沒有遇到對的人」而欠下債務今天少花的錢財,是今天所儲、明天所賺。
OK忠訓 國際總經理特助陳虹蓁表示,部分女性債務人是因為「沒有遇到對的人」而欠下債務而現代人往往理財不善,陷入龐大的債務,其原因,

 

OK忠訓 國際理債專家陳虹蓁:債務人應知理債3C法 除不自量力,便是不懂節制,等到真正需要整合債務,
OK忠訓 國際總經理室資深特助陳虹蓁表示,很多女性債務人都是因為「遇到錯的男人」而欠下債務,Gebo運氣不錯的是,她搭上了政府政策實施的便車,2005年,金管會要求銀行要給債務人協商機會,2008年4月11日則是通過了債務清除條例。卻面臨到失業沒有收入,或無穩定收入。
只要做到「正常繳款」且符合金管會的規定:名下所有無擔保負債<月收22倍,跟銀行辦貸款的機會就會相對提高很多。「但我不認為一定要走到債務協商這條路,一旦與銀行協商,未來假設Gebo結婚,丈夫要辦房貸,儘管丈夫沒有負債,銀行還是會參考配偶的債務狀況。」這時銀行無法辦理信用貸款,走頭無路下,進而相信不實廣告,
另外,信用卡會依個人使用及繳款情形而有機會讓利率優於一般客戶;但現金卡的循環利率卻是18%~19%不等,是高循環產品,不建議使用現金卡或申辦現金卡產品補足財務不足。
OK忠訓 國際陳虹蓁認為,如果Gebo當初說服母姐拿房子貸款,Gebo的財務壓力會更輕,「我試算過,大約每個月只需繳一萬多元,利率大概3%,Gebo依然要面對債務,但起碼會輕鬆一點。」向地下高利貸公司辦高利息貸款,貸下金額拿這個洞去補另一個洞,
OK忠訓 國際陳虹蓁建議,有債務問題的人必須知道「理債3C法」,首先要「Cut:剪卡X停卡」,在Gebo首次找家人借錢還清債務且跟訂立「精實」還款計劃後,就應下定決心不再使用信用卡,才不會又重覆發生財務危機。在銀行的方案當中,只要是整合卡債,大部份都會要求借款人要做剪卡銷戶的動作,以防再次過度消費。洞洞相補,只讓這個缺口變無底洞所以理財首先要從”零負債”出發…
其次是「Cost:整理支出花在刀口」,財務危機時,一定要整理出近半年的以下數字:
1. 每個月的費用,例:伙食、電費、通話費、水費、保費、加油錢等。目前銀行貸款方案百百款,
2. 每個月的負債月付金,例:房貸、卡債、車貸等。想要理債的客戶需懂得利用每家銀行的方案量身整合自己的負債,
3. 每個月的教育基金,例:學費、小孩學費、育兒費用等。如用房貸、車貸、小額信貸方式來達到低利還款、
4. 每個月的機動式費用,例:聚餐、電視購物、遊玩等。節省高額利息的效用,可以免去還款緊迫壓力;
5. 其他費用。而要如何去了解每一家銀行貸款方案的資訊,
統計出固定支出、最低費用及機動式費用,每個月先預留固定費用,並嚴格控制消費慾望,把錢花在刀口上才是最好的方法。並不是每個人都有時間去做得到,
最後,是「Call:面對問題尋求幫助」,針對個人的債務問題,勇敢面對找對方法,可尋求家人協助、申辦低利率貸款整合高利率負債或是找尋有品牌且經驗豐富的理財顧問公司協助。
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才能快速解決債務,而不是一味的想要用標會的方式或找地下錢莊來償還,這風險極高,治標不治本。

 

 

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